Общие требования Банка по заключению договоров страхования залогового имущества

Существенные условия договоров страхования:

• название и адрес Страховщика, указание лица, которое действует от имени Страховщика и документов, на основании которых оно подписывает договора;
• фамилия, имя, отчество или название Страхователя и застрахованного лица, их адреса и даты рождения;
• название Выгодополучателя, его адрес, указание лица, которое действует от имени Выгодополучателя и документов, на основании которых оно подписывает договора;
• предмет договора;
• указание номера и даты договора залога / ипотеки и кредитного договора, заключенных между Страхователем и Выгодополучателем в обеспечение выполнения обязательств Страхователя перед Выгодополучателем;
• размер страховой суммы по договору страхования другому, чем договор страхования жизни;
• размер страховой суммы и (или) размеры страховых выплат по договору страхования жизни;
• перечень страховых случаев;
• размеры страховых взносов (платежей, премий) и сроки их уплаты;
• страховой тариф (страховой тариф не определяется для страховых случаев, для которых не устанавливается страховая сумма);
• срок действия договора;
• порядок изменения и прекращение действия договора;
• условия осуществления выплаты страхового возмещения;
• причины отказа в страховой выплате;
• права и обязанности сторон и ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора;
• другие условия согласно законодательству Украины;
• другие условия по согласию сторон;
• подписи и печати сторон.
   

Примечания

• договора страхования (кроме договоров страхования финансовых рисков, связанных с непогашением кредита/процентов по ним, которые заключаются между Банком и страховой компанией, и договоров обязательного страхования ипотеки) должны быть трехсторонними (за подписью Страхователя, Страховщика и Выгодополучателя, которым выступает Банк);
• договора страхования финансовых рисков, связанных с непогашением кредита/процентов по ним, которые заключаются между Банком и страховой компанией, должны быть двусторонними (Договора добровольного страхования ипотеки, которые заключаются между заемщиком (ипотекодателем) и Банком (ипотекодержателем), и страховой компанией, должны быть трехсторонними; Договоры обязательного страхования ипотеки, которые заключаются между заемщиком (ипотекодателем) и страховой компанией, согласно Постановления КМУ №358 от 06.04.2011 р., (далее – Постановление), могут быть двухсторонними, или, по согласию вышеуказанных лиц, - трехсторонними (при участии Банка-ипотекодержателя). При этом в договорах обязательного страхувания ипотеки должны быть отображены все условия типового Договора, который приведен в Постановлении. );
• в договорах страхования Выгодополучателем должен быть указан только Банк;
• изменение условий договора страхования и расторжение (прекращение) договора страхования возможны лишь по согласию всех сторон договора, в том числе Банка; при обязательном страховании ипотеки Страховщик уведомляет про такие изменения Банк в течение пяти дней;
• изменение Выгодополучателя возможно лишь по письменному согласию Банка; 
• В договоре должны быть предусмотрены права Банка на получение копий всех документов, составленных и полученных Страховщиком в процессе урегулирования ущерба, а при наступлении страхового случая - принимать участие в процессе урегулирования убытка с целью получения страхового возмещения, по своей собственной инициативе совершать любые действия, которые должен или имеет право совершать Страхователь, в том числе вносить страховые платежи, Страховщик обязан принять такие платежи, а Страхователь, в свою очередь, обязан в полном объёме возместить Выгодополучателю суммы заплаченных им таких страховых платежей. При этом совершение таких действий Выгодополучателем будет порождать точно такие же правовые последствия, если бы такие действия были совершены самим Страхователем).
• подсудность споров должна быть или договорная, или согласно действующему законодательству Украины (кроме третейских судов);
• в договорах страхования должно отсутствовать условие о том, что Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения в случае непредоставления других, не предусмотренных договором страхования, документов по требованию Страховщика;
• срок действия договора страхования должен быть не меньшим, чем срок действия кредитного договора (с учетом конкретных обстоятельств возможно заключение договора страхования на меньший срок);
• Страховая компания на протяжении 1 (одного) рабочего дня с момента выявления нарушения Страхователем условий договора страхования обязана сообщить Банку о невыполнении или выполнении в неполном объёме Страхователем своих обязательств по договору страхования, что влияет на его действие (о несвоевременной / неполной оплате страховых платежей в соответствующие сроки и т.п.). 
• в договоре страхования должны указываться конкретные сроки принятия решений о выплате (отказ выплаты) страхового возмещения, а также конкретные сроки выплаты страхового возмещения;
• выплата страхового возмещения должна осуществляться Страховщиком Выгодополучателю или Страхователю по письменному согласию Выгодополучателя не позднее 10-ты рабочих дней со дня составления Страхового акта;
• Выплата страхового возмещения, в том числе способ осуществления выплаты, по договорам страхования обязательно в письменном виде согласовывается с Банком путём написания Банку (его структурному подразделению) письма с запросом реквизитов лица, в пользу которого будет перечислена сумма страхового возмещения;
• Выплата страхового возмещения на проведение восстановительного ремонта осуществляется страховой компанией заёмщику или СТО по письменному согласованию Банка (без зачисления средств на счёт Банка) и лишь при условии предоставления заёмщиком документов, которые подтверждают проведение ремонта. Выплата страхового возмещения на погашение обязательств по кредитному договору совершается страховой компанией по письменному согласованию Банка на счёт Банка. Другой порядок выплаты страхового возмещения невозможен;
• выплата страхового возмещения должна осуществляться без учета износа транспортных средств и/или дополнительного оборудования (касается только движимого имущества);
• не применять условие "последовательная франшиза” (т.е. франшиза должна оставаться неизменной на протяжении действия договора страхования независимо от количества страховых случаев);
• договоры страхования должны иметь следующий соответствующий набор страховых рисков и размеры франшиз по ним (Таблица 1) (Этот перечень страховых рисков является универсальным, поэтому в некоторых индивидуальных случаях он может быть пересмотрен);
• В случае различий между положениями договора страхования и Правилами страхования, преимущество предоставляется положениям договора страхования;
• договоры страхования должны иметь обоснованный страховой тариф.
  

Таблица 1. Для физических и юридичних лиц

 Также, обязательным условием договора страхования является обеспечение выполнения обязательств страховой компании по выплате страхового возмещения, которые возникают из договора страхования, путем предоставления гарантии (гарантийного письма) страховой компании или другого банка. В случае предоставления гарантии страховой компании, последняя должна гарантировать выполнение своих обязательств денежными средствами (в сумме не менее чем 200 000,00 грн., в случае страхования имущества физический лиц, и в сумме не менее чем 1 000 000,00 грн. в случае страхования имущества юридических лиц, или, соответственно, в эквиваленте указанных сумм в иностранной валюте), которые принадлежат последней и размещены на депозитном счете, открытом на имя соответствующей страховой компании в АКБ "ИНДУСТРИАЛБАНК”. В случае предоставления гарантии другого банка, такая гарантия оформляется согласно законодательству Украины.