Общие условия по кредитованию

Банк предоставляет кредиты и открывает кредитные линии резидентам Украины - организациям, фирмам, предприятиям разных форм собственности, физическим лицам - субъектам предпринимательской деятельности и нерезидентам в национальной и иностранной валютах. Финансовое состояние заемщика и его способность своевременно возвратить долг и проценты за пользование займом, наличие обеспечения являются основными критериями для рассмотрения заявления на кредит. При предоставлении кредитов АО "БРОКБИЗНЕСБАНК" руководствуется действующим законодательством и нормативными актами НБУ.

Процентная ставка определяется на основе рыночной, с учетом рискованности кредитования конкретного клиента (средние процентные ставки).

ФОРМЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КРЕДИТОВ

В обеспечение кредитов Банк принимает:

• залог высоколиквидного имущества или ценных бумаг;
• гарантии другого банка, финансового учреждения, имущества или средств на депозите третьей стороны;
• поручительство, обеспеченное имуществом третьей стороны.

Общая стоимость обеспечения (в соответствии с оценкой имущества банком) должна составлять не меньше 150 % от суммы кредита и процентов за весь период кредитования (в зависимости от степени ликвидности обеспечения). При оценке имущества, которое передается в обеспечение кредитов, Банк применяет понижающие коэффициенты, которые отображают ликвидную стоимость имущества.

Для изучения возможности получения кредита (оценки кредитоспособности заемщика) заемщик подает в банк следующие документы:

• Письмо - просьба о предоставлении кредита - приложение;
• Письмо на перечисление средств с определением точных реквизитов и назначением платежа;
• "Паспорт заемщика" - приложение;
• Карточку с образцами подписей, заверенную нотариально (для клиентов других банков);
• Справка Минстата о кодах (копия);
• Устав, заверенный нотариально (для клиентов других банков);
• Учредительный договор, заверенный нотариально (для клиентов других банков);
• Копия свидетельства о регистрации;
• Копия свидетельства плательщика НДС;
• Паспорт директора фирмы (Копия. Снимает работник кредитного отдела);
• Справка об отсутствии кредитной задолженности в обслуживающих банках
• Банковская распечатка движения и остатков средств на р/р за последние 6 месяцев;
• Баланс (ф.№1) и отчет о финансовых результатах (ф. № 2) на последнюю отчетную дату, расшифровку статей последнего баланса: основные средства, уставной фонд, специальные фонды и целевое финансирование, кредиты банков, обязательно статьи "Дебиторская задолженность", "Кредиторская задолженность" (по основным дебиторам и кредиторам) с указанием даты возникновения и условий погашения задолженности (в виде дополнительной справки). Баланс (ф.№1) и отчет о фин. результатах (ф. № 2) на две последние годовые даты. После выдачи кредита баланс (ф.№1) и отчет о финансовых результатах (ф.№ 2) предоставляются ежеквартально;
• Декларации о прибыли предприятий на последнюю отчетную дату и каждого следующего квартала, копии с мокрой печатью;
• Документы, которые гарантируют возвращение кредита (Договор залога, поручительства и т.п.). В случае поручительства или гарантии третьего лица необходимо получить его баланс с мокрой печатью и подписями руководителя и главного бухгалтера, карточку образцов подписей и оттиск печати, заверенные нотариально, устав и учредительный договор, заверенные нотариально, распечатку о движении средств на р/р за последние 6 месяцев - обязательно основной счет. В случае предоставления залога получить документы, которые свидетельствуют о праве собственности на объект залога, выписку из баланса, на каком счету и в какой сумме отображен объект, документ, который определяет параметры и характеристики объекта залога, акт оценки независимых экспертов (таких, которым доверяет банк) и прочее, в зависимости от объекта залога;
• Последний аудиторский отчет;
• Контракт под кредитное соглашение;
• ТЕО возвращение кредита или бизнес-план;
• Платежная доверенность на перечисление средств со ссудного счета клиента в банке на свой расчетный (текущий, депозитный или другой) счет, или со ссудного счета клиента в банке на счет контрагента согласно целевому назначению кредита по кредитному договору. Назначение платежа в платежной доверенности должны начинаться следующим текстом: "Согласно кредитному договору № ХХ-ХХ-ХХ от ХХ.ХХ.200_ г. на (для) ...". Платежные доверенности предоставляются в четырех экземплярах, два из которых должны быть подписанные и заверенные печатью согласно действующему законодательству. (Платежные доверенности предоставляются клиентом после подписания сторонами кредитного договора);
• Выписку из протокола собрания учредителей о том, что директору (Ф.И.О. директора) предоставляется право взять в банке кредит в определенной сумме и предоставить в залог определенное имущество;
• Выписку из протокола собрания учредителей о назначении руководителя фирмы и нотариально удостоверенную копию трудового контракта руководителя;
• Таможенные декларации со всеми надлежащими документами с мокрой печатью, акты выполненных работ или другие документы, которые подтверждают целевое использование кредита (по валютным кредитам);

Вышеупомянутый перечень может изменяться, исходя из текущей ситуации. Клиент осуществляет оплату за услуги банка в соответствии с утвержденными тарифами.

Обслуживание кредитов, которые получают клиенты банка от иностранных кредиторов

АО "БРОКБИЗНЕСБАНК", как уполномоченный банк, обслуживает кредиты в иностранной валюте, предоставленные иностранными кредиторами клиентам банка, при получении последними регистрационного свидетельства Национального банка Украины.

Кредиторами выступают:

• частные банки и другие финансовые учреждения;
• иностранные материнские компании и их филиалы;
• иностранные фирмы и другие частные кредиторы;
• официальные кредиторы: правительства иностранных государств, их официальные агенства, международные организации.

Клиент осуществляет оплату за услуги Банка в соответствии с утвержденными тарифами.

КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ С ВЕКСЕЛЯМИ

• Авалирование векселей - принятие Банком на себя обязательства оплатить вексель полностью или частично за одно из обязанных по векселю лиц при неоплате векселя плательщиком в срок или в случае невозможности получить платеж по векселю в срок;
• Учет (дисконт) векселей является формой кредитования, путем приобретения векселя к наступлению срока платежа по нему со скидкой (дисконтом) по денежным средствам с целью получения прибыли от погашения векселя в полной сумме. Учитывая вексель, банк тем самым предоставляет векселедержателю - плательщику срочный кредит;
• Кредиты под залог векселей предоставляются при условии совершения на векселе индоссамента, по которому вексель не переходит в собственность, а находится у векселедержателя (в Банке) по залоговому праву.

Порядок приема и подготовки документов для осуществления этих операций, а также порядок составления договоров для осуществления операций и их обеспечение является аналогичным порядку предоставления кредитов.

ГАРАНТИИ

АО "БРОКБИЗНЕСБАНК" предоставляет своим клиентам следующие виды гарантий:

• гарантия платежа (payment guarantee), что предусматривает проведение банком по требованию бенефициара оплаты определенной суммы в случае, когда торговый партнер - клиент банка своевременно не выполнит своих обязательств относительно оплаты, предусмотренных контрактом;
• гарантия авансового платежа (advance payment guarantee) - это обязательство банка возвратить авансовый платеж, сделанный бенефициаром в пользу клиента банка, если клиент не выполнит своих обязательств по контракту, по которому этот платеж был получен;
• гарантия возвращения кредита (facіlіty guarantee) - выдается Банком в пользу корреспондента и является для последнего обеспечением под кредит, который будет предоставлен поставщику для выполнения им обязательств по контракту;
• гарантия выполнения (performance bond) - является обязательством Банка возместить убытки, которые возникли в результате ненадлежащего выполнения клиентом Банка предусмотренных контрактом работ;
• другие виды гарантий.

Порядок приема и подготовки документов для предоставления гарантий, а также порядок составления договоров и их обеспечение является аналогичным порядку предоставления кредитов.

ЛИЗИНГ

Лизинг - это предпринимательская деятельность, которая заключается в предоставлении лизингопредоставителем в исключительное пользование на определенный срок лизингополучателю имущества, которое является собственностью лизингопредоставителя или приобретается им в собственность по доверенности и согласованием с лизингополучателем у соответствующего продавца имущества, при условии уплаты лизингополучателем периодических лизинговых платежей.

Объектом лизинга может быть любое недвижимое и движимое имущество, которое может быть отнесено к основным фондам соответственно законодательству (машины, оборудование, транспортные средства, вычислительная и другая техника, системы телекоммуникаций и т.п.), не запрещенное к свободному обращению на рынке и относительно которого нет ограничений о передаче его в лизинг (аренду).

Лизинг осуществляется по договору лизинга, который регулирует правоотношения между субъектами лизинга, и, в зависимости от особенностей осуществления лизинговых операций, может быть двух видов - финансовый или оперативный.

• Финансовый лизинг - хозяйственная операция, которая предусматривает приобретение (обретение) лизингопредоставителем по заказу лизингополучателя основных фондов, с дальнейшей их передачей в пользование лизингополучателю на срок, который не превышает срока полной амортизации таких основных фондов, с обязательной следующей передачей права собственности на такие основные фонды лизингополучателю.
• Оперативный лизинг - хозяйственная операция, которая предусматривает передачу лизингопредоставителем лизингополучателю права пользования основными фондами на срок, который не превышает срока их полной амортизации, с обязательным возвращением таких основных фондов их владельцу после окончания действия договора оперативного лизинга.

Порядок приема и подготовки документов для осуществления лизинговых операций, а также порядок составления договоров и их обеспечение является аналогичным порядку предоставления кредитов.

ОВЕРДРАФТ

Овердрафт - форма краткосрочного кредита, суть которого заключается в списании средств с расчетного счета клиента свыше их остатка на счету, т.е. в образовании на счету клиента дебетового сальдо. Кредит по овердрафту определяется во время открытия счета и не может превышать заведомо определенной суммы.

Овердрафт предоставляют особенно надежным клиентам. Овердрафт может быть предоставлен как в национальной, так и в иностранной валюте. Овердрафт является удобной формой кредитования для клиентов благодаря быстрому доступу и возможности получения кредитных ресурсов.

Клиент осуществляет оплату за услуги Банка в соответствии с утвержденными тарифами.

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ РЕЕСТР ЗАЛОГОВ ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА

Банк предоставляет услуги по обслуживанию Государственного реестра залогов движимого имущества (ГРЗДИ). По заявлению клиента банк предоставляет услуги по внесению, исключению объектов и предоставлению извлечений о наличии (отсутствии) залога движимого имущества.

Клиент осуществляет оплату за услуги Банка в соответствии с утвержденными тарифами.