Часто задаваемые вопросы

• Какие документы я должен предъявить для оформления аккредитива? Как по покрытому, так и непокрытому аккредитивам, если клиент не идентифицирован ранее банком - документы по идентификации (учредительные документы, свидетельство о госрегистрации, документы, подтверждающие полномочия представителя и т. д.)
  Также дополнительно:
  1) по непокрытому аккредитиву:
  - финотчетность (форма 1 и 2, движение по счетам, выписка или протокол высшего органа управления и т д.)
  - документы, непосредственно, для открытия аккредитива (хозяйственный договор, заявление об открытии непокрытого аккредитива).
  2) по покрытому аккредитиву - документы, непосредственно, для открытия аккредитива (хозяйственный договор и заявление об открытии покрытого аккредитива).
• Каким должен быть перечень документов в аккредитиве? В аккредитиве следует предусмотреть перечень документов, достаточный для подтверждения исполнения продавцом условий контракта. Как правило, в списке документов присутствуют:
  - коммерческий счет
  - транспортный документ (свидетельствует о принятии перевозчиком товара к перевозке)
  - различные сертификаты (происхождения, качества, инспекций третьих сторон, и т. д.)
  - страховой полис.
  Конкретный список зависит от условий поставки, вида транспорта, требований к документам для таможенного оформления данного вида товара.
  Рекомендуется включать в перечень документы, выпускаемые независимыми сторонними организациями (перевозчиком, торгово-промышленной палатой, страховой компанией, инспекторской службой) – это снижает вероятность подделки документов и дает дополнительное подтверждение параметров отгруженного товара (количество, качество и т. п.).
• Что такое переводной (трансферабельный) аккредитив? Переводной аккредитив – особая, переводная форма документарного аккредитива, открытого в пользу торгового посредника (первого бенефициара). Переводная форма дает возможность торговому посреднику обратиться в исполняющий банк с просьбой перевести весь аккредитив или его часть поставщику (второму бенефициару). Если посредник закупает товары у нескольких поставщиков, то он имеет право поручить исполняющему банку перевести части аккредитива каждому из поставщиков. Непереведенный остаток составляет прибыль посредника.
• Что такое револьверный аккредитив? Револьверным является аккредитив, открываемый не на полную сумму платежей, а на ее часть и автоматически пополняемый по мере его использования в пределах установленной общей суммы лимита и срока действия по мере осуществления расчетов за очередную партию товаров. Такой аккредитив открывается при равномерных поставках, растянутых во времени, с целью снижения указанной в нем суммы.
• Что такое резервный аккредитив? Резервный аккредитив – это гарантия, оформленная в виде аккредитива. Резервный аккредитив может применяться в тех случаях, когда законодательство страны Вашего контрагента не разрешает выпуск гарантий.
  Подчиненность резервных аккредитивов «Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов» устраняет также проблемы, связанные с тем, что гарантии обычно подчиняются законодательству конкретной страны (страны банка-гаранта).
• Что такое авизующий банк? Авизующим является банк, официально извещающий продавца об открытии в его пользу аккредитива и выполняющий функцию корреспондента при передаче условий аккредитива, документов, изменений к аккредитиву. Авизующий банк обязан установить подлинность полученного аккредитива и передать его по назначению без задержки.
• Что такое исполняющий банк? Исполняющий банк (указывается при выпуске аккредитива) осуществляет исполнение аккредитива – проверку документов на соответствие условиям аккредитива. Исполняющий банк не несет обязательств по осуществлению платежа (если только он не добавил подтверждение к аккредитиву), а платит по получению средств из банка-эмитента.
• В какой банк предоставлять документы для платежа по аккредитиву? Документы по аккредитиву должны быть представлены до даты его истечения в исполняющий банк. Как правило, бенефициар представляет документы в авизующий банк (через который получен аккредитив), даже если тот не является исполняющим банком. Адрес для представления документов указывается в письме об авизовании аккредитива.
  Авизующий банк далее пересылает документы в исполняющий банк, тем самым подтверждая, что они представлены бенефициаром и сопровождает их инструкциями для перечисления выручки.
• Как правильно составить платежный раздел контракта, составить проект аккредитива? В платежном разделе контракта рекомендуется максимально полно оговорить условия аккредитива (сроки, банки-участники, перечень документов и т.д.), чтобы уже после открытия не возникло необходимости внесения изменений в аккредитив, что занимает определенное время и увеличивает банковские комиссии. Иногда целесообразно включить в контракт приложение с проектом аккредитива (со всеми его условиями).
• Что, если в аккредитиве будут допущены опечатки (например, в наименованиях, адресах)? Как правило, это является расхождением и обуславливает необходимость обращения исполняющего банка к заявителю с просьбой предоставить инструкции о дальнейших действиях с документами с расхождениями (оплатить с расхождениями, вернуть с отказом оплатить бенефициару, держать у себя до получения дальнейших инструкций от заявителя) или поступить с ранее полученными инструкциями от заявителя в отношении документов с расхождениями.
  Иногда в аккредитиве могут указываться условия оплатить не принимая во внимания опечатки, но, это, уже на усмотрение исполняющего банка, т. к. единого подхода и унифицированного списка "опечаток по аккредитивам" не существует.
• Какими основными нормативными документами руководствуется банк при работе с аккредитивами? 1. Постановление НБУ № 22 "Об утверждении Инструкции о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте" от 21.04.2004 г. с изменениями и дополнениями.
  2. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов, редакция 2007 г., публикация Международной Торговой Палаты № 600.
• Что такое авизование? Авизование – отправка другому участнику аккредитивной сделки официального извещения о проведении той или иной операции (выпуск, изменение, аннуляция и т. д.).
• Какая проверка подразумеваются в тарифе «Проверка документов» Речь идет о проверке банком документов, предоставленных бенефициаром по аккредитиву, относятся ли представленные документы к тем товарам, для оплаты которых выставлен аккредитив. Для этого банк сравнивает данные о товаре в товаротранспортных документах, реестрах счетов и прочих представленных бенефициаром документах с данными, указанными в заявлении на аккредитив. При обнаружении противоречий банк вправе отказать в выплате.
• Что такое «комиссия за обязательство»? Комиссия, представляющая собой вознаграждение банка за риск и предоставленное обязательство (платить по аккредитиву), не обеспеченное финансовым покрытием клиента. Эта комиссия выражается, как правило, в процентах годовых.
• Что подразумевается под отправкой сообщений в другие банки? Под отправкой сообщений в другие банки следует понимать услугу по отправке сообщений по специальным аутентированным каналам (почта НБУ, SWIFT или TELEX). К таким сообщениям относятся: сообщение об открытии аккредитива, сообщение с результатами проверки документов, инструкции клиента и другие.
• Что входит в подготовительные операции? Подготовительные операции могут включать в себя подготовку проекта аккредитива, консультирование клиента по вопросам составления платежной части контракта и пр.
• Что такое «платеж по аккредитиву»? Платеж по аккредитиву – выплата аккредитива по требованию и в пользу бенефициара за счет средств банка. Совершается после решения юридической службы банка о правомочности такого требования.